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注意啦!银行账户或被冻结!到底发生了什么?

作者: 华创企服   发布时间:2022-04-15   阅读量:316

有一天您突然发现取款的银行卡凉凉了是一种什么样的体验?

 

近日,多位老板表示,自己的对接第三方跨境支付平台的银行卡被所属银行停用,中间究竟出了什么问题?到底又发生了什么?

 

01

多位老板银行账户惨遭冻结

213日凌晨,有老板发博爆料,就在212日上午,自己突然发现名下的银行卡遭到了冻结。

 

经查询了解,此次银行卡冻结事件竟源于公安部为打击跨境洗钱而采取的新一轮断卡行动。

 

 

据了解,该名卖家的银行卡之所以遭到冻结,是由于其私人账户接收了来自跨境电商第三方收款账户的钱。

 

另外,被冻结的卡,只能做销户处理,并且5年内不能再在同一家银行进行开户。

 

消息一出,许多老板表示自己已经瑟瑟发抖,毕竟做跨境电商的老板们,有不少跨境业务回款都是通过对公账户打款私人账户的方式。同时也有不少老板怀疑其事件的真实性。

 

 

 

那么,事件真实性有几分?部分老板表示,提现跨境收款导致个人银行卡冻结的情况确实存在。


一位广州老板说,相关部门的断卡行动从2020年七八月份就开始了。或许因收款较多,一年多前,他曾遇到过银行卡被冻结的事,我之前冻结的钱能拿出来,但是5年内不能在同一家银行办银行卡。如果收款较多,个人老板还是要做一下税务规划,不要乱来。

 


另一老板与源头消息老板的经历十分相似。我是建设银行卡,起初就是线上交易不了,以为系统故障。后面去柜台询问,说有个公账对我的私账频繁交易,系统怀疑我有洗钱嫌疑,就把卡冻结了。该卖家想到,自己就是用这张卡绑定了第三方收款工具,用于提现。之后其联系银行解释了交易动机,目前已经解冻。 一位东莞老板表示,其去年年底就遇到了类似的情况,包括其同事在内约有10多张银行卡频繁被断。幸运的是,其银行卡未被销户,在前往网点签署一份不洗钱不外借账户的协议后事情得以解决。有老板猜测,这或与打击跨境洗钱有所关联。
存在类似经历的老板不止一两个,反洗钱监管似乎正趋于严格!

 

02

31日起,银行最严监管来了!个人进账多少会被查?

202231日起,央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。

 

办法规定,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。


银行被冻结了咋办

除此之外,根据201771日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,大额交易还有以下情形:

非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

而这3种情况,会被重点监管!

1)法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;(2)金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;(3)个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
另外,银行发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。

 

 

03

公户转私户这8种情况,老板放心大胆的转!
8种情况汇总>>

01情况一甲有限公司将对公账户上的60万元在每月的工资发放日逐一通过银行代发到每个员工的个人卡上,甲有限公司已经依法履行了代扣个税的义务。
02情况二甲属于一家个人独资企业,定期会将扣除费用、缴纳完经营所得个税后的利润通过对公账户打给个人独资企业的负责人。
03情况三甲有限公司将对公账户上的6万元打给业务员用于出差的备用金,出差回来后实报实销、多退少补。
04情况四甲有限公司将对公账户上的100万元打给股东个人,这100万元已经是缴纳完了20%股息红利个税后的分红所得。
05情况五甲有限公司通过对公账户支付授课老师的讲课费10万元,转入老师个人卡中,这10万元已经是缴纳完了劳务报酬所得个税后的税后报酬。
06情况六甲有限公司向个人采购一批物品,金额20万元,取得了自然人在税务部门代开的发票,甲有限公司通过对公账户把20万元货款转入自然人的个人卡中。
07情况七甲有限公司通过对公账户把10万元转入刘总个人卡中,这10万元用来偿还之前公司向个人的借款。
08情况八甲有限公司通过对公账户把8万元转入王某个人卡中,这8万元用来支付王某的违约金、赔偿金。

 

 

04

跨境老板应有财税合规意识

跨境老板一定要重视合规问题,特别是当企业发展到一定的阶段,财税合规问题不容忽视。

跨境老板如何做财税合规化管理?

第一,跨境老板要尽早做好财税合规,越早越好。有些公司刚起步阶段可能无法承担合规的成本,但是一旦具有这种能力之后,就要尽快的去规范,因为不合规的业务模式,会给企业留下风险敞口,而且这个风险敞口会随着经营时间和规模的扩大,不断的累积,累积的速度会越来越快。
第二,跨境老板要舍得在合规方面投入足够的资源。要有专业的人才去负责落实这个事情,不管是内部设立专业的岗位,还是在外部找专业的服务机构都可以。这里面肯定会有一定投入,但是这种投入对于企业的长治久安和长期发展都是必要的。 第三,企业要有正确的价值观,不能把税务合规认为是一个负担。企业还是要从根本上要接纳,不要老想着通过税务策划或者避税去降低成本,靠避税去获取竞争优势,这种想法其实是比较危险的,时间长了肯定会出问题。

银行被冻结了咋办
第四,近两年,税局加强社会管控和稽查的趋势是非常明显的。从去年我们已经看到的各国的税务稽查都在收紧,所以从行业来看,有一些不合规的做法,可能以前还可以过得去,但是越往后它的风险会越来越大。
尤其是电商这种形态,其实特别不适合去在税务上冒险,因为风险本来就比其他业务种类要大。因为电商的数据都是永恒,所有数据在电商平台上、资金平台或者交易平台上都有留痕,如果有机构去核查的话,是可以很完整、很迅速地获取的,可追溯性是非常强的,所以电商本身面临的这个稽查风险就比较大。
接下来,跨境卖家财税合规肯定是一个必然的趋势的,尤其是对于一定规模的卖家,不合规的风险会越来越大。

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